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对话邮储银行汕头市分行行长方壮丰：金融创新书写地方经济新篇章

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在新时代的征程中，邮储银行汕头市分行牢牢把握时代脉搏，紧紧围绕高质量发展这一主题，积极贯彻落实“五篇大文章”战略，强化对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务，努力成为服务实体经济的主力军和维护金融稳定的“压舱石”。日前，邮储银行汕头市分行党委书记、行长方壮丰接受南方日报、南方+记者专访，就金融“五篇大文章”的内涵及其在银行实践中的应用进行深入解读。

邮储银行汕头市分行党委书记、行长方壮丰。

“五篇大文章”是金融行业创新升级的重要驱动力

南方日报、南方+：

能否请您阐述一下“五篇大文章”之间存在的相互关联和促进关系？同时，也请您谈谈这些文章在当前金融发展中的重要性如何？

方壮丰：

“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”这五个方面在当前金融发展中既相对独立，又密切联系，相互促进，共同构成了金融行业创新与升级的重要驱动力。科技金融作为五篇大文章之首，能够为金融创新和经济发展提供强大动力。绿色金融是金融发展的重要方向，它不仅有助于缓解环境污染和生态破坏问题，还能促进经济结构的优化升级，实现经济、社会、环境的协调发展。普惠金融致力于将便捷、高效、可负担的金融服务惠及社会各阶层和群体，这对于缩小贫富差距、维护社会稳定具有重要意义。对国家而言，深入发展养老金融是以金融力量助力解决养老社会性难题的关键举措，养老金融的发展不仅能够缓解养老压力，满足老年人多样化的养老需求，还能为经济增长提供新的动力源泉。数字金融的发展对传统金融进行重塑和升级，形成了全新的金融业态和服务模式，不仅提高了金融服务的便捷性和效率性，还能促进金融资源的优化配置和风险防控能力的提升，使得更多人群能够享受到高质量的金融服务。

聚焦科创企业，产品创新助发展

南方日报、南方+：

邮储银行汕头市分行在科技金融领域有哪些创新举措和成功案例？比如，围绕专精特新及科创企业融资需求进行了哪些产品创新？今年向科创企业投放贷款的规模和利率情况如何？

方壮丰：

一是在产品创新上，围绕专精特新及科创企业融资需求，优化整合产品体系，推出科创信用贷、科创e贷等科创专属产品，满足企业全生命周期的综合金融服务需求。二是在授信额度上，针对制造业单项冠军、专精特新“小巨人”等重点企业制定专项授信政策，将科创信用贷单户纯信用授信额度调整至最高1亿元。三是在服务质效上，签约成为汕头市华侨板“专精特新”专板合作银行，对重点科技型企业客户进行名单式走访对接，“送”贷到企业；为存量科技型企业提供额度增信服务并降低其融资成本。截至2024年7月末，本年累计向科创企业投放贷款11.2亿元，规模14.9亿元；全年投放科技型企业贷款加权利率3.73%，较全部小企业贷款发放利率（3.78%）降低5BP。

聚焦“双碳”目标，推动产业绿色转型

南方日报、南方+：

在“双碳”目标背景下，邮储银行汕头市分行如何通过组织推动、考核导向和项目支持等措施，积极落实绿色金融发展要求，推动节能环保、清洁生产、清洁能源等绿色产业发展？

方壮丰：

我行认真落实绿色金融发展要求，聚焦节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业等绿色产业及碳减排重点领域，积极推动实现“双碳”目标。一是强化组织推动，成立碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组，制定绿色信贷政策指引，与辖内各机构签订《生态环境保护工作责任书》，将绿色金融工作纳入全行经营发展全局。二是发挥考核导向，将绿色金融工作主要指标纳入辖内各机构经营绩效和授信评价双重考核，有序推进企业客户碳核算，引导客户绿色低碳发展。截至2024年7月末，完成11户企业客户碳核算。通过内部银团形式为大唐南澳勒门Ⅰ期海上风电项目及其扩建项目提供授信额度40亿元；绿色贷款结余4.14亿元，主要投向海上风电项目和支持潮南区印染综合处理中心印染企业的清洁生产。

聚焦“三农”“小微”，下沉服务重心

南方日报、南方+：

邮储银行汕头市分行如何下沉服务、倾斜资源，推动普惠金融业务高质量发展？请结合贵行在全面推进乡村振兴和提升小微金融服务方面的具体措施和成效进行说明。

方壮丰：

我行始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业定位，充分依托“自营+代理”优势，下沉服务、倾斜资源，不断加大对小微企业和涉农贷款投放力度，推动建立金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，推动普惠金融业务高质量发展。

在全面推进乡村振兴方面。一是加快推进农户普遍授信及信用村扫村行动，扩大农村信用体系建设覆盖面，截至2024年7月末，我行在全市累计建设信用村920个，评定信用户2.08万户，投放线上信用户贷款2.25亿元。二是围绕“一县一园、一镇一业、一村一品”特色产业集群，先后创新开办“粮油、农产品、农副产品、纺织服装、玩具制造”等近10个“产业贷”产品，配合“扫街神器”功能，搭建线上融资的“快速通道”，截至2024年7月末，累计发放产业贷14.6亿元。三是引入与省农业农村厅合作的广东省乡村振兴融资风险补偿项目，在“政银风险共担模式”下，加大对实体经济的扶持政策。

在提升小微金融服务方面。一是加强银政、银协、银园、银担、银企五大平台对接，构建“数字化服务平台+普惠业务代表+网格营销”新模式，拓宽企业场景融资服务渠道，加大对辖区内民营企业和制造业贷款、普惠小微贷款、首贷户等重点支持领域的信贷资源倾斜。二是加快普惠贷款产品线上化转型，积极整合企业纳税、开票、工程中标等外部数据及行内交易数据，持续拓宽普惠小微客群服务场景，大力推广“小微易贷”“极速贷”等线上产品，加速全流程数字化作业，截至2024年7月末，累计投放线上化小微贷款产品87.7亿元。三是持续提升小微中长期贷款、信用贷款及续贷占比，降低普惠型小微企业融资成本，截至2024年7月末，小微中长期贷款占比较年初提升7.7%，普惠小微信用贷款占比提升4.4%，小微企业续贷累计放款金额占比提升4.6%；小微企业贷款结余76.3亿元，新发放小微企业贷款总体利率水平较去年底下降33BP。

满足银发需求，打造特色养老服务体系

南方日报、南方+：

随着人口老龄化加剧，老年人群体的金融服务需求也水涨船高。邮储银行汕头市分行如何满足客户多样化的养老金融需求？

方壮丰：

我行面向未老、银发和家庭三类主体，成立养老金融推进工作组，整合资源、凝聚合力、一体化推进养老金融工作，深耕养老金金融和养老服务金融等领域。一是加强养老金三支柱建设，用好“自动缴存”“微信银行缴存”“家庭养老账户”等个人养老金产品，推广“退休待遇、养老省税、养老缺口计算器”三项个人养老金特色服务，截至2024年7月末，我行个人养老金账户结存户数1102户，累计缴存96.4万元，累计预约7643户。二是承担全市六区一县的“城乡居保”服务，辖属23个营业网点经授权可全年办理基本养老金领取资格异地协助认证业务，承担企业职工养老金、城乡居民养老金、机关事业单位养老金等各项政务类资金代发工作，年均代发资金规模超60亿元。三是打造“安享金晖”特色养老服务品牌，加大中老年客户专属金晖大额存单的额度供给，推动“普惠性、稳健性、长期性”的理财产品以及具备养老社区入住权、养老管家、居家养老、视频医生、挂号绿通等康养服务的保险产品销售，满足客户多维度养老需求。四是全方位开展适老化渠道建设，新增个人手机银行大字版、语音版、简洁版服务场景，其中的金晖专区服务，重点规划并推送适合老年人风险偏好的金融产品，便于老年客户查看、咨询、购买。加强适老化网点改造，全面设置爱心座椅、爱心窗口、无障碍通道，配备老年客户服务专员，对使用自助设备的老年人给予指导和帮助。加强对老年客户的风险防范意识和识骗防骗能力的宣教力度，在合规及风险可控前提下，实现老年人特殊业务办理，提升老年客户体验。

深化科技赋能，提升服务质效

南方日报、南方+：

从互联网金融，到金融科技，再到数字金融，数字技术与金融业务融合创新的过程是在不断深入的。邮储银行汕头市分行如何通过科技赋能、大数据应用以及金融与数字技术的融合，来推动自身的数字化转型和提升服务质量？具体来说，请详细介绍邮储银行在网点转型、小额贷款数字化、移动支付环境建设等方面的创新举措，以及这些方面取得的量化成果。

方壮丰：

我行持续深化科技赋能，加强科技创新和大数据应用，推动金融与数字技术的有机融合。一是持续推进网点转型，借助全市自营网点布设的23台云柜设备，推广和应用远程业务办理模式，已实现近20项网点日常业务办理，缩短客户排队等候时长。二是运用移动展业设备实现小额贷款全流程数字化作业，提供现场办理、签约、放款的“足不出户”服务，扩大农村信用体系建设覆盖面。三是开展县域地区移动支付受理环境建设行动，推动二维码支付、手机PAY、数字人民币支付等功能应用。大力推广“收单+SaaS”服务，为商户提供数字化解决方案，打造收银、停车场、校园等智慧场景项目。截至今年7月末，我行已建成移动支付示范镇中“一码通用”商户数量460户，加载移动支付功能助农取款服务点4个，二维码支付收单商户达2862户。

聚焦重点领域，打造特色金融服务体系

南方日报、南方

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接下来，邮储银行汕头市分行在金融“五篇大文章”方面有哪些规划和布局？

方壮丰：

一是积极落实金融服务实体经济和科技创新工作要求，将更多资源向科创领域聚集，围绕高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业三大客群，以园区、产业链为抓手，打造“3+2”科技金融特色发展模式。借力各类科技金融服务平台，重点以科创信用贷款、知识产权质押贷款等灵活担保方式精准开发，并强化政银企合作，通过引入制造业贴息、知识产权风险补偿金、创业担保贷款贴息等缓释业务风险。二是积极搭建“开发贷+法人按揭/厂房建设贷款+综合金融服务”全流程服务机制，通过持续开展进园区、进企业、进商圈“三进活动”，主动对接“两潮”纺织服装、澄海玩具智造等特色行业，用好小微企业房产抵押贷最高额度1亿元授信政策，“点对点”“面对面”精细化推送一揽子金融服务。三是创新推进农村普惠金融服务，扎实推进产业强村开发和邮银协同网格化管理方式开发，依托我行小额产品体系，提供多元化信贷服务，深化村级市场渗透，不断提升农村信用体系建设质效。

南方+记者 谢嘉龙

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【作者】 谢嘉龙

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端