保险犹豫期的的计算方式和注意事项

讲保险的老吴

保险犹豫期的定义和计算方式

1. 保险犹豫期的定义

保险犹豫期（也称“冷静期”）是指投保人在签收保险合同后的一段时间内，可以无条件解除合同、全额退还保费的权益期。这一制度旨在保护消费者权益，避免冲动投保或误购产品。

核心作用：赋予投保人“反悔权”，重新审视保险条款是否符合需求。

适用范围：通常针对长期人身保险（如寿险、重疾险），短期险（如意外险）一般无此权益。

2. 犹豫期的计算方式

起算时间：以投保人签收保险合同的次日为起始日（部分公司以回执签收日为准）。

时长：

中国大陆：通常为15天（银保监会规定，长期人身险犹豫期不少于15天）。

香港地区：一般为21天（部分储蓄型保险可能更短）。

特殊情况：银行保险渠道销售的保险犹豫期可能延长至30天。

3. 犹豫期内退保规则

全额退保：可要求无理由退保，保险公司须退还全部保费（可能扣除≤10元的工本费）。

部分扣费：若投保时接受过免费体检，可能扣除体检费用。

材料要求：需书面申请退保，并提供合同原件、身份证明等。

4. 注意事项

及时行动：犹豫期结束后退保仅返还现金价值（可能远低于保费）。

回执签收：部分公司以“回执签收日”起算，需尽快完成签收流程。

电子合同：电子保单的犹豫期通常以投保成功次日或回执确认日为准。

特殊条款：部分理财型保险（如年金险）犹豫期内退保可能扣除账户初始费用。

建议：投保后应尽快阅读条款，重点关注保障范围、免责条款及退保规则，必要时咨询专业人士。若需退保，务必在犹豫期内提交书面申请并留存凭证。