警惕！违规贷款炒股？银行：加100％罚息

中国商报

股市的火热行情吸引了不少资金“跑步入场”。近期，网络上关于开户入股市、炒股等话题屡屡引发热议，甚至有人提出了贷款入股市的想法。有贷款中介借机开始推波助澜诱导投资者“贷款入市”。

随着近几个交易日股市回调，“贷款炒股”的初期风险已开始显现，部分“贷款入市”的股民账户出现浮亏，还款压力激增。此外，随着银行强化资金动向监测，部分股民或面临“抽贷”风险。

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有股民贷款冲“牛市”

国金证券数据显示，自9月24日国新办举行新闻发布会以来，投资者的参与热情空前高涨，每日预约开户的数量持续增加。

在十一黄金周期间，预约开户数量较过去1个月的平均水平增长了约150%。

在这些新增投资者中，80后、90后年龄段的客户成为主力，00后客户数量也显著攀升。

95后李元就是这波新股民浪潮中的一员。

李元告诉记者，犹豫再三，他最终还是没能抵挡住“牛市”的诱惑，在国庆假期的空闲时间，在线上开设了证券账户。

“证券账户开立后，我才意识到手头的闲置资金在9月初已经购买了银行理财产品。说来也巧，之前联系的贷款中介正好推送给我一款低利率的消费贷产品。利率在2%左右，而且申请手续十分简便。”李元说。

“考虑再三，我果断决定尝试一下，先用银行提供的消费贷‘冲一波’牛市。”

李元说。虽然他知道消费贷不能用于股票投资，但看到行情火爆，身边也有人借消费贷入市，他认为机不可失，所以决定放手一试。

投资者热衷拉高杠杆入市的背后，也离不开中介的推波助澜。

上周，社交平台上资金中介们开始密集发布 “牛市加仓资金”“快速贷款入市”等推广语，引导客户借贷炒股。

多位贷款中介也表示，可以办理贷款资金进入股市。手续也较为简单，消费贷需提供个人信息证明、社保记录等材料，经营贷需要提供营业执照。贷款的年化利率大概在3%—4%，基本当天就可“下款”。

一名中介告诉记者，如果需要资金加仓，自己可以提供多套方案，规避被银行发现的风险，比如资金多次跨行转账、取现后线下进行操作等。

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贷款炒股得不偿失

利用贷款炒股看似有机会获取高额收益，但其背后隐藏的巨大风险也不容忽视。

个人投资者“贷款炒股”的风险开始逐渐显现。

国庆假期后第一天，贷款炒股的李明（化名）就迫不及待地进入股市。可当天股市震荡回落，截至收盘，李明由于高位买入，出现小幅亏损。此后行情出现反转趋势，10月9日接近中午，王腾的当日收益已经开始出现亏损。当天，李明亏损了8000多元。

如果算上贷款的成本，实际亏损更高。

李明给记者算了一笔账，5万元的消费贷，一年要还的利息大约1500元，目前自己已浮亏8000多元，算上资金成本，损失超万元。

业内人士向记者分析，对于投资者来说，使用信贷资金炒股得不偿失。“经营贷和消费贷期限相对较短，单笔金额相对较高，如果出现被要求提前归还的情况可能造成借款人资金陷入困难，也可能造成借款人不良的信用记录。”

其同时提醒，在贷款办理过程中，一些违法违规的中介可能会使用造假的材料，这属于“骗贷”行为，收费并不低，综合成本较高。

另一方面，投资者使用信贷资金炒股本质上是一种加杠杆行为，如果大量信贷资金流入股市可能会增加市场的流动性，导致股价虚高。“一旦股票市场暴跌，投资者的个人亏损会明显放大，最终反过来会严重威胁到商业银行的信贷资产质量。”

贷款资金入市也会对金融市场造成一定影响。

大量信贷资金的流入可能会形成资产泡沫，引发存款、理财、基金等各类金融产品“搬家”，股票、债券等不同金融资产重新定价，

这种市场行为会大幅增加金融市场的不稳定性。

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银行出手“围堵”

那么，银行目前是否能有效监测贷款资金动向？有机构人士表示，以目前的技术手段，实际贷后监管仍存在难点。

“部分银行存在贷后管理困难，无法有效对贷款资金的使用情况进行跟踪和管理。部分银行在业务发展过程中，过于注重贷款规模的扩张，对贷款质量和风险控制的重视程度不够。”博通分析金融业分析师王蓬博建议，应做好贷款用途核实，建立健全的贷后资金监控体系，通过银行账户流水、交易凭证等方式，对贷款资金的流向进行跟踪和监测。一旦发现资金流向异常，如资金流入房地产市场、股市等禁止性领域，应及时进行调查和处理。

近期针对“贷款炒股”现象，银行方面正在加大贷前提示力度。

监管部门对于银行信贷资金流入股市一直以来都保持高度警惕。10月8日，金融管理部门再次提醒，已对商业银行进行窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。

业内人士强调，银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。

面对众多新股民，以及近期贷款入市的“苗头”，

已有多家银行发布公告称，如信贷资金违规流向股市等领域，不仅将提前收回贷款，还有银行将加100%的罚息利率。

10月9日，阳江农商银行在声明中称，对违规挪用的信贷资金将进行罚息，从借款人未按约定的贷款用途使用之日起，每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止。

挪用贷款的罚息利率在当期执行的贷款利率基础上加收100%计收。

监管部门对于银行信贷资金流入股市一直以来都保持高度警惕，年内已有多家银行因此领到罚单。

记者根据国家金融监督管理总局网站消息统计，今年7月以来，多家银行因贷款资金流入股市而被处罚，包括江西永新农村商业银行、浙江萧山农村商业银行、广发银行安阳分行、浙江富阳恒通村镇银行、上海嘉定洪都村镇银行等，监管层对浙江萧山农商行的罚金最高，达到450万元。（

蒋永霞

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中国商报综合自第一财经、经济观察报、潇湘晨报等