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外烟在哪里有的卖《今日汇总》
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有人建议交社保,有人说社保回报率太低,而deepseek却是这样说
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一、建议缴纳社保的群体
有固定单位的职工
强制缴纳
:职工社保由单位承担60%-70%费用(如养老保险单位缴16%、个人仅8%),个人支出压力较小。
五险全面覆盖
:包含医疗、养老、失业、工伤、生育险,保障更全面(如医疗报销70%-90%、生育津贴等)。
需基础医疗保障的人群
医保可覆盖住院、门诊等费用(如城乡居民医保年缴数百元即可享50%-70%报销),能有效减轻大病负担。
追求长期稳定养老金者
养老保险缴满15年即可终身领取养老金,虽替代率约40%-50%,但可抵御长寿风险,尤其适合无其他储蓄渠道者。
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二、谨慎缴纳社保的群体
灵活就业/个体户
经济压力大
:需全额自费(如按60%基数缴职工社保,月均约1000元),且仅含养老和医疗险,缺乏失业、工伤等保障。
替代方案
:可优先选城乡居民社保(年缴数百元),或搭配商业医疗险+个人养老金。
短期经济困难者
若收入不稳定,可暂缓缴纳或选择最低档,避免因断缴影响医保报销。
高风险偏好投资者
社保回报率较低(养老金收益率约3%-5%),若擅长理财且能承担风险,可将部分资金用于高收益投资。
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三、缴纳社保的利弊分析
优势
风险/局限
1. 基础医疗保障(报销50%-90%)
1. 个人缴费成本高(灵活就业者负担重)
2. 终身养老金抵御长寿风险
2. 养老金替代率低(仅维持基本生活)
3. 失业/工伤等应急保障
3. 资金使用不透明(如社保基金挪用风险)
四、实操建议
优先保医疗
:
无论是否缴养老险,务必参加医保(职工或居民医保),避免“因病致贫”。
灵活就业者优化策略
:
申请“4050补贴”(女性40岁/男性50岁后,部分城市返还60%保费);
按最低基数缴养老险+高额商业医疗险,平衡成本与风险。
补充保障
:
搭配商业养老年金险(锁定利率)、增额终身寿险等,提高退休后收入。
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总结
对大多数人建议缴纳社保
,尤其是职工群体;
灵活就业者需综合评估经济能力
,优先保医疗,再考虑养老。若放弃社保,务必通过储蓄、商业保险等替代方案覆盖风险。