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安家保

我们经常在网上，或者听一些人说保险骗人的，然后各种输出说保险的不足之处，我相信这里面至少有一半是真实存在的，但是这些问题的存在不是保险公司单方面造成的，大部分原因会有投保人，或被保险人，保险代理人三方共同问题造成的，就好像有句话说一个巴掌拍不响，没有这几个人物的配合，保险不可能不赔的。

我还是保持自己原来说的那句话，只要客户做好了自己购买保险要做的义务，买对了抵抗风险的保险产品，只要不是除外责任出险原因，是绝对可以拿到保险公司的赔偿的。

同时按现在客户得不到理赔，按照投诉保险行业的消保中心的理赔规定，客户最后不能得到理赔的，不赔的理由肯定是客户主观上有错误，保险公司没有任何过错，最后通过消保投诉或者官司都不能赔的，肯定是客户有大的过错，同时也是保险不可能赔的，才会不赔。

比如说客户买了年金险，客户只能投诉说业务员夸大保单收益的误导，才是真实有效的投诉，说重疾，医疗，意外不赔，是不可能投诉到位，也不可能赔到钱的。因为年金险就是解决养老金代替补充的产品，只有客户出现保单规定的身故或高残才赔，其他问题都是不赔。

年金险的有效投诉主要有两个，一个是保险公司到合同约定的给付时间点不能按合同规定给付年金，二是年金的给付额度不能达到合同约定的金额，除了这两个，其他都不是有效投诉，不可能投诉成功得到保险赔偿的。

所以我前面说了，客户购买保险只有做好了自己的义务，才能有自己保单的权益，同时最重的是客户有没有买对真正解决自己风险问题的保险产品。只要买对了保险产品，出险原因，过程不是保险除外责任的问题，保险公司肯定会要赔偿的，重点是90%的投诉客户都是没有买对产品，同时没有做好自己的投保告知义务，买的保险是通过不合法手段来取得的，不赔很正常。

同时很多时候不是保险不赔，而是客户提供的理赔资料不齐全，要客户补充齐全才能理赔，这个是细节问题，其实是所有的客户第一次理赔都会遇到这些问题，今天把理赔要准备的资料，要注意的一些细节跟大家介绍下，希望可以让大家少走弯路。

1、万一有事出险马上安排去医院，同时打电话通知保险业务员，让处理报案出险。

2、住院时要跟医生说自己有社保或者商业保险，开药尽量用社保内用药，这样以后报销的比率才会高，报销比率不高最主要就是医生开药时的大部分药不是社保用药，是自费药。

3、理赔时要提供医院的病历本，诊断证明书，发票原件（发票要打的用药清单，要

盖医院公章

)，医院的各种检验报告书，如有住院要提供住院小结，出院小结，

要盖医院公章。

4、如有社保，一定要先在出院时先用社保赔付，同时叫医院打社保基本医疗保险费用结算单，一张红色，一张绿色，盖有

社保的公章

。

5、如果是交通意外，要提供交警开示的

交通事故书

，同时要先在车主的车险公司先理赔，剩余的费用才能再到商业意外险公司理赔，这个时候一般只能赔伤残，津贴费用可以重复报销理赔，医疗费用不能重复理赔，除非是上家公司的额度赔完了，剩余的医疗费才能去其他保险公司赔。

6、出险证明（这个简单写明下出险事故经过就行）或者业务人员提供模板改动下行了，一般是保险业务理赔时询问情况后帮处理。

注意要点：

1、很多人都是发票的用药清单漏打，要每一张发票对应每一张用药清单，盖医院公章，公章一定要清晰，不清晰重盖很麻烦。

2、门诊病历，门诊证明，现在是机打的，每次门诊后要打印出来，理赔报销要提供。

3、发票原件一定要保管好，因为原件不见提供不了，保险公司一般不会赔偿没有发票这部分的费用，除非有其他公司盖章的发票复印件才能理赔，没有一般是不赔，是规避重复理赔的风险。

以上是保险公司理赔收集资料要注意的细节，其实所有保险公司的产品都是一样的，只要我们买对了产品，做好如实告知，交齐全资料肯定是可以得到理赔款的。

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