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到哪里能买到正品货到付款血泪教训!我姑被银行骗买增额终身寿险,45年翻4倍的承诺是泡沫

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到哪里能买到正品货到付款《今日汇总》









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血泪教训!我姑被银行骗买增额终身寿险,45年翻4倍的承诺是泡沫

血泪教训!我姑被银行骗买增额终身寿险,45年翻4倍的承诺是泡沫

养老2025

一、开头:全家人都在疯狂买,只有我发现了问题!

"我姑最近像魔怔了一样,天天念叨:'隔壁李姐买了增额终身寿险,45年翻4倍!我也要赶紧上车!'

我一看合同,气得直拍桌子:每年交20万,交3年一共60万,45年后能拿230万?这数学题谁教的?

可亲戚们都说:'银行不会骗人吧?'

今天我就把增额终身寿险的3个致命坑,扒得干干净净!看完你就知道,为什么银行柜员比你更着急让你买!"

二、第一个真相:增额终身寿险 ≠ 银行存款!

(先甩王炸:这根本不是理财!)

银行柜员绝不会告诉你:增额终身寿险的本质是'寿险+理财'!

保命功能:身故赔偿金才值钱,但等你活到80岁,这笔钱可能连通胀都跑不赢!

理财功能:所谓的'复利增值',其实是保额增长率,不是你口袋里实实在在的利息!

举个血淋淋的案例:

你姑每年交20万,交3年,总投入60万。

合同里写的是'保额按2.5%复利增长',45年后保额变成:

60万 × (1+2.5%)^45 ≈ 230万(这就是他们说的翻4倍!)

但!这是保额!不是现金价值!

你以为能随时取出230万?错!

现金价值(能提前退保拿到的钱)在45年时可能才120万左右!

要想拿到230万,必须等到身故才能赔付!

换句话说:

你交60万,如果活到80岁,可能只能拿回120万(现金价值)+身故赔偿(230万-已领现金价值)≈ 还是亏!

三、第二个真相:2.5%是保额增速,不是收益率!

(银行柜员最擅长的数字游戏!)

假设你买了一份增额终身寿险:

第1年保额60万,现金价值30万

第10年保额84万,现金价值50万

第45年保额230万,现金价值120万

这里的2.5%只是保额增长的速度!

但你的实际收益率(现金价值增长)可能只有1.8%~2%!

(拿着计算器算一下:50万现金价值,45年前投入60万,年化收益≈1.9%)

而银行大额存单现在都有2.2%~2.5%!

更别说国债、年金险了!

四、第三个真相:分红险分红实现率100%,实际分红可能为0!

(最隐蔽的骗局!)

有些亲戚被推销'分红型增额寿险',说分红实现率100%,每年能分5%~10%。

真相是:

分红实现率是保险公司过去分红的达成率,不代表未来!

实际分红可能为0! 比如某公司2023年分红险实际分红率暴跌至2%,远低于预期!

即使有分红,也是从你自己的保费里扣的!羊毛出在羊身上!

五、你姑的案例到底值不值?

我们用IRR(内部收益率)来算一下你姑的这笔投资:

投入: 每年20万,共3年,总计60万

现金价值: 45年后约120万

IRR≈2.1%

对比其他理财:

产品 年化收益 流动性 风险

银行大额存单 2.5%~3% 高 低

国债 3%~4% 中 低

年金险 4%~5% 低 低

增额终身寿险 2.1% 低 中

结论:

你姑的增额终身寿险,收益不如大额存单,流动性还差!

最关键的是——45年后才能拿回120万,这钱要搁手里45年!

想想看: 45年后的120万,相当于现在的多少钱?(按3%通胀率,45年后120万≈现在28万!)

六、银行为啥拼命卖?你才是他们的韭菜!

佣金高得离谱!

增额终身寿险佣金高达3%~5%,60万保费,银行员工能拿走1.8万~3万!

而卖基金、信托提成不到1%,所以他们只会疯狂推保险!

锁定客户一辈子!

你交完钱,保险公司就稳赚不赔,几十年后还要给你发钱(虽然很少)

银行巴不得你把钱锁死,别去炒股、买基金!

话术洗脑套路深!

"锁定长期收益,对抗通胀" → 实际是让你放弃灵活性

"复利增长" → 忽略时间价值,用45年后的数字忽悠你

"安全保本" → 只保身故,理财功能根本不保本!

七、聪明人怎么做?

优先选年金险!

固定领取,年化4%~5%,现金流明确

比如某年金险:交10万,5年后每年领6000元,终身领取

大额存单+国债组合

20万大额存单(2.5%) + 40万国债(3%),年收益≈1.7万,流动性高

直接骂醒家人!

带着合同找银保监会投诉(保留录音录像)

说这句话:"根据《保险法》第13条,你们没如实告知收益风险!"

八、附:增额终身寿险的3个必问!

现金价值表在哪里?(看不到就别买!)

前10年的现金价值是多少?(如果前10年退保亏50%,赶紧跑!)

保险公司偿付能力评级是多少?(低于BB级,直接pass!)

结尾:

"我姑现在还在天天朋友圈晒'45年翻4倍',我只能默默祈祷她活到100岁……

如果你家也有人在疯狂买增额终身寿险,赶紧转发这篇文章!

养老不能靠赌命,更不能靠忽悠!

理性投资,才是对自己最好的保护!"

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